Sankcja kredytu darmowego

Sprawdź bezpłatnie, czy możesz oddać sam kapitał kredytu — bez odsetek i prowizji

Jeśli bank lub firma pożyczkowa popełniła błąd w Twojej umowie, prawo pozwala Ci spłacić tylko to, co pożyczyłeś. Sprawdzimy to dla Ciebie bezpłatnie, bez zbędnych formalności.

Sprawdź swoją umowę bezpłatnie

✓ Analiza umowy bezpłatna ✓ Bez wpływu na BIK ✓ We współpracy z VOTUM S.A.

Sprawdź się, jeśli...

Wziąłeś/aś kredyt gotówkowy, ratalny, konsolidacyjny, samochodowy albo pożyczkę pozabankową po 18 grudnia 2011 r.
Kwota kredytu nie przekraczała około 255 550 zł (wartość orientacyjna)
Kredyt był na cele prywatne, nie na firmę
Nadal go spłacasz albo spłaciłeś/aś w ciągu ostatniego roku

Nie dotyczy kredytów hipotecznych ani umów leasingu — wyłącznie kredytów i pożyczek konsumenckich niezabezpieczonych hipoteką. Nie masz przy sobie umowy? Pomożemy Ci ją zdobyć.

O co właściwie chodzi — po ludzku

Błąd w umowie to jak błąd na fakturze

Wyobraź sobie fakturę z błędem — np. naliczoną opłatą, której w ogóle nie powinno być. Nie musisz udowadniać, że to dla Ciebie krzywdzące — wystarczy, że dokument jest wadliwy, i masz prawo zapłacić tyle, ile faktycznie powinieneś/aś. Sankcja kredytu darmowego działa podobnie: jeśli bank lub firma pożyczkowa popełniły konkretny błąd w Twojej umowie kredytowej, możesz zapłacić tylko tyle, ile faktycznie pożyczyłeś — bez odsetek, prowizji i innych kosztów.

Sankcja kredytu darmowego to prawo, które pozwala spłacić kredyt konsumencki tak, jakby był całkowicie darmowy. Warunkiem jest konkretne naruszenie ustawy o kredycie konsumenckim w Twojej umowie — np. błędnie wyliczone RRSO (rzeczywista roczna stopa oprocentowania, czyli łączny, procentowy koszt kredytu), brak wymaganych prawem informacji albo nieprawidłowy harmonogram spłat. To nie dzieje się samo — musisz złożyć pisemne oświadczenie do kredytodawcy. Sprawdzam wstępnie, czy Twoja umowa się kwalifikuje, i przekazuję sprawę do zespołu VOTUM S.A.

Większość kredytobiorców w ogóle nie sprawdza, czy ich umowa spełnia wymogi ustawy — zakładają, że skoro bank to duża, poważna instytucja, wszystko musi być w porządku. W praktyce nawet duże banki popełniają błędy formalne, a przepisy dają Ci prawo z tego skorzystać, jeśli do takiego błędu doszło.

To może dotyczyć Ciebie, jeśli...

Poniższe sytuacje to wstępny filtr, nie gwarancja naruszenia — to, czy w Twojej umowie faktycznie doszło do błędu uzasadniającego sankcję, ustala szczegółowa analiza konkretnych zapisów.

Wziąłeś/aś kredyt gotówkowy, ratalny, samochodowy, konsolidacyjny albo pożyczkę pozabankową po 18 grudnia 2011 r. na cele prywatne.
W umowie widzisz skomplikowany, trudny do zrozumienia sposób wyliczenia RRSO albo całkowitego kosztu kredytu.
Bank albo firma pożyczkowa zmieniali warunki umowy już w trakcie spłacania, bez jasnego wytłumaczenia.
Nie pamiętasz, żeby przed podpisaniem umowy ktoś dokładnie i zrozumiale wyjaśnił Ci wszystkie koszty kredytu.

Najczęstsze przekonania — i jak jest naprawdę

Skoro wziąłem kredyt w dużym, znanym banku, na pewno wszystko w umowie jest zgodne z prawem.

Nawet duże banki popełniają błędy formalne — np. w sposobie wyliczenia RRSO albo w obowiązkowych informacjach w umowie. Wielkość instytucji niczego nie gwarantuje — liczy się treść konkretnej umowy.

Jeśli bank popełnił błąd, sankcja zadziała sama — nie muszę nic robić.

To nie dzieje się automatycznie. Musisz złożyć pisemne oświadczenie do kredytodawcy o skorzystaniu z sankcji — bez tego kroku prawo Ci nie przysługuje, nawet jeśli błąd w umowie faktycznie istnieje.

Muszę udowodnić, że błąd banku kosztował mnie realne pieniądze.

Nie musisz wykazywać żadnej straty finansowej. Wystarczy samo naruszenie konkretnego przepisu ustawy o kredycie konsumenckim — to ono, a nie Twoja szkoda, jest podstawą sankcji.

Dawno spłaciłem kredyt, więc temat jest już zamknięty.

Niekoniecznie. Na złożenie oświadczenia masz rok od dnia całkowitej spłaty kredytu — jeśli ten rok jeszcze nie minął, wciąż możesz sprawdzić swoją umowę.

Jak to wygląda krok po kroku

Zostaw numer telefonu — kontakt zajmie Ci minutę. Oddzwaniamy zwykle w ciągu 1 dnia roboczego, żeby umówić dogodny termin wideorozmowy (Zoom lub Google Meet), na której szczegółowo przeanalizujemy Twoją umowę.
Prześlij umowę, regulamin i harmonogram spłat, jeśli je masz — wyłącznie do wstępnej analizy.
Przekazuję Twoją umowę do zespołu VOTUM S.A., który sprawdza ją pod kątem naruszeń przepisów, bez zobowiązań z Twojej strony.
Jeśli zespół znajdzie naruszenie, przygotowuje oświadczenie, a ja prowadzę Cię krok po kroku przez resztę procesu — zwykle kilka miesięcy do sądu, potem orientacyjnie 1-3 lata, jeśli sprawa tam trafi. Nie gwarantujemy wygranej — zależy to od Twojej konkretnej umowy i oceny sądu.

Szczegółową rozmowę o Twojej umowie i warunkach współpracy przeprowadzamy na wideorozmowie (Zoom lub Google Meet), w dogodnym dla Ciebie terminie — nie musisz nigdzie jechać.

Co warto mieć pod ręką na rozmowę: umowę kredytową lub pożyczkową (i harmonogram spłat, jeśli masz).

Sprawdź bezpłatnie swoją sprawę

Dlaczego warto nam zaufać

Niezależny doradca odszkodowawczy współpracujący z VOTUM S.A. — ja odbieram zgłoszenie i bezpiecznie przekazuję dokumenty, analizę umowy prowadzi zespół VOTUM S.A.

Wstępną analizę Twojej umowy robimy bezpłatnie i bez zobowiązań — warunki dalszej współpracy ustalamy jasno, zanim cokolwiek podpiszesz.

Zespół VOTUM S.A. bierze do prowadzenia tylko umowy, w których widzi wysoką szansę na sukces — a jeśli mimo rozpoczęcia współpracy sprawa się nie kwalifikuje, wpłacony koszt wraca do Ciebie w całości.

Sprawdź bezpłatnie swoją sprawę

Sprawdź swoją umowę bezpłatnie

Zostaw kontakt — oddzwonimy w ciągu 1 dnia roboczego i powiemy, jakie dokumenty przygotować.

Pierwsza rozmowa i sprawdzenie sprawy są bezpłatne. Zasady rozliczenia — wynagrodzenie za prowadzenie sprawy oraz koszty sądowe — omawiam z Tobą wprost, zanim cokolwiek podpiszesz. Szczegóły w pytaniach poniżej.

Pola oznaczone * są wymagane.

Imię i nazwisko *

Numer telefonu *

Rodzaj kredytu / pożyczki

Wiadomość (opcjonalnie)

* Wyrażam zgodę na kontakt telefoniczny i przetwarzanie danych, w tym ewentualnych dokumentów kredytowych, w celu analizy zgłoszenia — mogą trafić do VOTUM S.A.; zgodę mogę wycofać w każdej chwili.

Pełna treść zgody

Wyrażam zgodę na kontakt telefoniczny w sprawie mojego zgłoszenia oraz na przetwarzanie podanych danych, w tym ewentualnych dokumentów kredytowych, wyłącznie w celu analizy sprawy. Administratorem danych jest Bartosz Gontarek (NIP 1231556732). Dane mogą zostać przekazane do VOTUM S.A. w celu dalszej analizy sprawy. Szczegóły: Polityka Prywatności. Zgodę mogę wycofać w dowolnym momencie.

Najczęstsze pytania

Sankcja kredytu darmowego dotyczy kredytów i pożyczek konsumenckich (dla osób prywatnych, nie na firmę) zawartych po 18 grudnia 2011 r., do kwoty około 255 550 zł — nie dotyczy kredytów hipotecznych ani leasingu. Warunkiem jest konkretne naruszenie przepisów w umowie, dlatego każda sprawa jest sprawdzana indywidualnie przez zespół VOTUM S.A. — nie każdy kredyt kwalifikuje się automatycznie.

Nie ma przepisu, który by na to pozwalał. Złożenie oświadczenia samo w sobie nie jest raportowane do BIK. Nawet jeśli bank wcześniej wypowiedział Ci umowę, nadal możesz skorzystać z sankcji, jeśli w umowie doszło do naruszenia.

Zwykle kilka miesięcy do sądu, potem orientacyjnie 1-3 lata. Banki w większości przypadków odmawiają uznania oświadczenia od razu, więc większość spraw kończy się w sądzie — dokładny czas zależy od sądu i złożoności sprawy.

Nie, i nikt uczciwie takiej gwarancji dać nie może. Dostępne dane o skuteczności takich spraw różnią się między źródłami. Wynik zależy od konkretnych naruszeń w Twojej umowie i oceny sądu.

Na złożenie oświadczenia masz rok od dnia całkowitej spłaty kredytu — po tym terminie prawo wygasa. Jeśli jednak nadal spłacasz kredyt, możesz złożyć oświadczenie w dowolnym momencie.

Nie. Wystarczy, że kredytodawca naruszył konkretny przepis ustawy — nie musisz wykazywać, ile na tym straciłeś.

Pierwsza rozmowa i sprawdzenie Twojej umowy zawsze są bezpłatne. Jeśli zdecydujesz się iść dalej, dochodzą dwie rzeczy: wynagrodzenie za prowadzenie sprawy oraz koszty sądowe (osobno za pierwszą i drugą instancję) — w praktyce to zwykle niewielki ułamek potencjalnej korzyści, którą możesz odzyskać. Zespół VOTUM S.A. bierze do prowadzenia tylko umowy, w których widzi wysoką szansę na sukces; jeśli mimo rozpoczęcia współpracy okaże się, że Twoja sprawa się nie kwalifikuje, wpłacony koszt wraca do Ciebie w całości. Omawiam to z Tobą wprost na spotkaniu — zanim cokolwiek podpiszesz, wiesz dokładnie, na czym stoisz.

Przekazuję je bezpiecznie do systemu VOTUM S.A. wyłącznie do analizy Twojej sprawy; usuwam je ze swojej strony, jeśli nie zdecydujesz się na dalszą współpracę. Szczegóły w Polityce Prywatności.

Nie. Jeśli nie masz kopii umowy, pomożemy Ci ją odtworzyć (bank ma obowiązek ją wydać) — wystarczy, że na start zostawisz kontakt, resztę ustalimy podczas rozmowy.

Kim jestem

Nazywam się Bartosz Gontarek, NIP 1231556732, jednoosobowa działalność gospodarcza. Jako niezależny doradca odszkodowawczy współpracuję z VOTUM S.A. — pomagam osobom, które podejrzewają błąd w umowie kredytowej, sprawdzić, czy mogą skorzystać z sankcji kredytu darmowego.

Odbieram zgłoszenie i bezpiecznie przekazuję dokumenty do systemu VOTUM S.A. — analizę umowy pod kątem naruszeń przepisów oraz ewentualną reprezentację prowadzi zespół VOTUM S.A., spółki notowanej na GPW od 2010 roku, która dotąd wsparła ponad 370 tysięcy klientów, uzyskując dla nich łącznie ponad 3,45 mld zł (dane własne VOTUM, stan na połowę 2025 r.).

Twoja sprawa dotyczy czegoś innego?

Służebność przesyłu → Świadczenie wspierające →